신용카드 대신 체크카드를 사용해서 얻을 수 있는 것들

우리는 습관적으로 체크카드 보다는 신용카드를 많이 사용하게 되는데 신용카드는 잘 관리하면 좋지만 꽤 높은 위험성은 지니고 있습니다.

사실 체크카드만 잘 사용해도 얻을 수 있는 이득이 많이 있지만 우리는 이러한 혜택을 잘 모르는 경우가 많습니다.

그래서 이번 글에서는 신용카드 대신에 체크카드를 사용해서 얻을 수 있는 것들에 대해서 소개해 보도록 하겠습니다.

1. 지불의 고통 극복

행동 경제학자들의 연구에 따르면, 현금을 쓸 때 우리 뇌의 고통 중추는 활성화되어 내 손에서 무언가 사라진다는 상실감을 느끼게 된다고 합니다.

아마도 이러한 이유로 우리는 체크카드 대신 신용카드를 많이 사용하는 경향이 있습니다.

하지만 신용카드는 우리에게서 돈이 사라진다는 느낌에서 벗어나게 해주는 작용을 합니다.

물건을 사는 즐거움은 지금 느끼고, 지불의 고통은 한 달 뒤의 나에게 미뤄버리기 때문입니다.

체크카드는 결제 즉시 내 통장에서 숫자가 빠져나가는 알림을 보내서 뇌에 '적절한 통증'을 주어, 무의식적인 과소비에 제동을 거는 가장 강력한 장치가 되는 경우가 많습니다.

신용카드를 쓴다는 것은 본질적으로 미래의 내가 벌어들일 시간을 담보로 현재의 쾌락을 사는 행위입니다.

이번 달에 쓴 200만 원의 신용카드 값은, 다음 달 한 달 동안 당신이 직장에서 견뎌야 할 노동의 시간을 이미 '매몰 비용'으로 만들어버립니다.

체크카드를 쓰는 사람은 오직 '과거의 나'가 땀 흘려 벌어다 놓은 돈의 범위 내에서만 움직입니다.

이는 심리적으로 엄청난 자유를 줍니다. 다음 달 월급날이 되었을 때, 카드사가 떼어가는 돈 없이 온전히 내 통장에 찍히는 숫자를 보는 기쁨은 신용카드가 주는 1% 적립 혜택과는 비교할 수 없는 자존감의 원천이 됩니다.

많은 이들이 신용카드를 포기 못 하는 이유로 '혜택'을 꼽습니다. 하지만 냉정하게 계산해 보면 5% 할인을 받기 위해 필요 없는 충동적인 지출을 하는 경우가 많습니다.

신용카드의 혜택 구조는 사용자로 하여금 '합리적 소비자'라는 착각을 하게 만듭니다.

"이 카드는 스타벅스 50% 할인이니까 한 잔 마셔야지"라고 생각하는 순간, 당신은 지출하지 않아도 될 50%의 비용을 추가로 지출한 것입니다.

체크카드는 이러한 '혜택의 노예' 상태에서 당신을 해방시킵니다. 혜택이 적으니 오히려 소비의 본질에 더 집중하게 됩니다.

재테크의 기본은 통제입니다. 신용카드는 나의 가용 자산을 착각하게 만듭니다.

통장에 100만 원이 있어도 카드 한도가 500만 원이면, 우리 뇌는 은연중에 내 자산을 600만 원으로 착각하는 오류를 범합니다.

반면 체크카드는 실시간 잔고가 곧 나의 한계선입니다. 데이터가 시각화되고 직관적으로 변하면 관리가 쉬워집니다.

"얼마 남았지?"를 고민할 필요 없이 뱅킹 앱 숫자가 모든 것을 말해줍니다. 이러한 직관성은 투자를 위한 종잣돈 모으기 속도를 비약적으로 높여줍니다.

많은 분이 걱정하시는 "신용카드를 써야 신용점수가 오른다"는 말은 절반만 맞는 말입니다.

연체 없이 체크카드를 꾸준히 사용하는 것 또한 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

오히려 신용카드를 쓰다가 한도의 과도한 비율을 사용하거나, 단 하루라도 연체가 발생할 때 깎이는 점수가 훨씬 치명적입니다.

빚을 지지 않는 습관이야말로 가장 우량한 신용 등급을 만드는 지름길임을 잊지 말아야 합니다.