목돈 없는 당신, 지금 당장 시작해야 할 재테크 5가지
경제적 자유를 꿈꾸지만 ‘종잣돈’이 없어 막막하게 느껴지시나요? 많은 사람이 재테크는 목돈이 있어야만 시작할 수 있다고 생각합니다. 하지만 이는 큰 오해입니다.
사실 재테크는 ‘목돈을 만드는 과정’ 그 자체입니다. 지금 당장 수중에 큰돈이 없어도, 작은 돈부터 시작해 습관을 바꾸고 투자를 시작한다면 누구나 부자가 될 수 있습니다.
이 글에서는 목돈이 없는 분들이 지금 바로 시작할 수 있는 실질적인 재테크 방법 5가지를 구체적으로 알려드립니다.
이 방법들을 꾸준히 실천하면 1년, 3년, 5년 뒤에는 놀랍도록 불어난 자신의 자산을 발견하게 될 수도 있습니다.
1. 가계부 쓰기: 돈의 흐름을 파악하는 가장 기본적인 습관
추천 방법:
- 앱 활용하기: 요즘은 카드, 은행 계좌와 연동되어 자동으로 수입과 지출을 기록해주는 편리한 가계부 앱이 많습니다. '뱅크샐러드', '똑똑 가계부' 등이 대표적입니다.
- 카테고리 나누기: 식비, 교통비, 문화생활비, 경조사비 등 지출 항목을 세분화하여 기록하면 지출 패턴을 한눈에 파악하기 쉽습니다.
- 예산 설정하기: 가계부를 2~3개월 정도 쓰면서 자신의 소비 패턴을 파악한 뒤, 각 카테고리별로 예산을 정하고 그 안에서 소비하는 연습을 하는 것이 좋습니다.
2. 선저축 후소비: ‘선저축’이 당신의 통장을 살린다
추천 방법:통장 쪼개기: 월급 통장, 생활비 통장, 비상금 통장, 투자 통장 등으로 용도별 통장을 쪼개는 것이 좋습니다.
- 월급 통장: 월급이 들어오는 통장으로, 급여일 당일 저축, 투자, 생활비 통장으로 자동 이체되도록 설정합니다.
- 생활비 통장: 주거비, 식비, 교통비 등 한 달 예산을 넣어두고 이 돈 안에서만 소비합니다.
- 비상금 통장: 경조사, 병원비 등 예상치 못한 지출에 대비하여 최소 3개월 치 생활비를 저축합니다.
- 투자 통장: 투자를 위한 자금을 별도로 관리합니다.
- 자동 이체 설정: 월급날 또는 월급일 직후에 자동으로 저축 및 투자 통장으로 돈이 이동되도록 설정하여 ‘나도 모르게’ 돈이 모이게 만드는 것이 중요합니다.
3. 고금리 상품 활용하기: 푼돈도 무시하지 않는 지혜
추천 상품:- 파킹통장: 언제든 입출금이 가능하면서 하루만 맡겨도 이자를 지급하는 상품입니다. 비상금이나 단기적으로 묶어둘 돈을 넣어두기에 적합합니다. 시중 은행의 파킹통장 금리를 비교하여 0.1%라도 더 높은 곳을 선택하는 것이 좋습니다.
- 적금: 정해진 기간 동안 매월 일정 금액을 저축하는 상품입니다. 목표 금액을 설정하고 꾸준히 저축하는 습관을 기르는 데 좋습니다. 금융감독원 '금융상품 한눈에' 사이트에서 은행별 적금 상품의 금리를 비교해보고 가입하세요.
- 청년 대상 상품: 정부나 은행에서 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 출시하는 '청년도약계좌', '청년희망적금' 등의 상품을 눈여겨보세요. 비과세 혜택이나 정부 지원금이 더해져 일반 상품보다 훨씬 유리합니다.
4. 푼돈 투자 시작하기: ‘소액’으로 ‘경험’을 쌓는 것이 핵심
추천 방법:- 주식 소수점 투자: 해외 주식을 소수점 단위로 매수할 수 있는 서비스가 활성화되면서, 1만 원으로도 아마존, 애플 같은 우량주에 투자할 수 있게 되었습니다.
- ETF 적립식 투자: ETF(상장지수펀드)는 여러 종목에 분산 투자하는 효과가 있어 비교적 안정적입니다. 매월 일정 금액을 정해 꾸준히 투자하는 '적립식 투자'는 시장 상황에 관계없이 꾸준히 자산을 불려나가는 데 효과적입니다.
- 관심 있는 분야의 기업에 투자하기: 내가 평소 즐겨 쓰는 서비스나 좋아하는 브랜드의 기업에 소액을 투자해보세요. 자연스럽게 기업의 재무 상태나 주식 시장에 관심을 갖게 되어 학습 효과가 높아집니다.
5. 신용점수 관리: 미래의 금융 기회를 잡는 기초 공사
신용점수 올리는 방법:- 연체 없이 금융 거래하기: 대출, 카드 대금 등 모든 금융 상환금을 연체 없이 제때 납부하는 것이 가장 중요합니다.
- 신용카드 사용: 신용카드를 연체 없이 꾸준히 사용하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 이때, 카드 한도 금액의 30~50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다.
- 비금융 정보 제출: 건강보험료, 국민연금, 통신비 등을 성실하게 납부한 내역을 NICE, KCB 등 신용평가사에 제출하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
- 무료 신용점수 조회 서비스 이용: '카카오뱅크', '토스', '네이버페이' 등에서 제공하는 무료 신용점수 조회 서비스를 주기적으로 이용하며 자신의 점수를 확인하고 관리해 보는 것이 좋습니다.